+7 (905)5555-200
Наш телефон +7-905-5555-200
Область кредитования в России регулярно пополняется новыми контрагентами. Помимо основных участников рынка – банков и заемщиков - за последнее время появились бюро кредитных историй и коллекторские агентства.
Мировой экономический кризис показал, что у граждан и предприятий, различных организационно правовых форм могут возникнуть сложности при взаимоотношениях с банками, т.е. с теми кредитными организациями, которые при наличии определенных условий выдают желаемую сумму под процент.
Так сложилась мировая практика, что без кредитных денег существовать и осуществлять какую-либо деятельность невозможно. Поэтому, физические лица обращались, и будут обращаться в банки за получением займов. И, конечно «банкиры» хорошо понимают, что без их участия невозможно не только ведение бизнеса, но и покупка обычных предметов бытовой обстановки или техники, и используют эту потребность в своих интересах.
В жизни все выглядит так: допустим, гражданин или организация, обращается в банк с просьбой предоставить кредит на определенный срок с выплатой процентов за пользование, сотрудник банка предоставляет такую возможность и договор будет подписан. На момент подписания договора платежеспособность гражданина или организации не вызывает сомнений, да и в дальнейшем какое-то время последние добросовестно исполняют обязанность по погашению кредитных денег, но, как указано выше, ситуация может измениться – гражданин потерял высокооплачиваемую работу, либо наступил очередной экономический кризис и гражданин, либо организация не в состоянии расплатиться со своими кредиторами. В начале банк ограничится телефонными звонками, будет пытаться выяснить причину неуплаты долга, возможно, предложит подходящий вариант выхода из сложившейся ситуации, но скорее всего в реструктуризации или отсрочке выплаты задолженности будет отказано. Затем предстоит «длительное» общение между банком и гражданином, которое можно определить фразами: «Когда отдадите долг? Сейчас нет денег, прошу подождать еще. Когда отдадите долг?...» и т.п. На письменные обращения, банк будет отвечать формально: «Для нас все ясно, но что-либо сделать не представляется возможным.». Основное, что пока вы пытаетесь договориться, проходит достаточно продолжительное время, а это штрафы, пени и проценты и т.п.. Банк, иногда, умышленно затягивает время, чтобы постоянно увеличивать суммы. Итак, за год с момента последнего платежа в погашение суммы задолженности, размер пени может превысить сумму кредита с процентами, а срок, в течение которого банк должен обратиться в суд чтобы взыскать с гражданина суммы задолженности, не установлен. Существует общий срок исковой давности - три года, но за это время размер пени может увеличиться в разы по отношению к основной сумме кредита. Со временем, гражданами станут «интересоваться» так называемые коллекторские агентства - помните эти «организации» не имеют никакого права вторгаться в личную жизнь граждан путем постоянных телефонных звонков, угроз, что их «сотрудники» приедут в место Вашего проживания и вывезут все имущество - все эти действия может осуществлять только судебный пристав-исполнитель на основании вступившего в законную силу судебного решения. Другие действия коллекторов можно расценивать как хулиганство.
Самый простой путь выхода из этой проблемы - просто ждать пока банк сам обратится с исковым заявлением в суд о взыскании с гражданина суммы кредита, процентов и штрафных санкций, но это чревато следующими осложнениями: время идет - сумма растет, причем штрафы, как правило, огромные; пребывание в постоянном моральном напряжении от неизвестности - когда все-таки суд состоится и состоится ли вообще. Необходимо помнить, что о назначенном судебном заседании гражданин может так и не узнать - проблемы с почтой, вовремя не уведомили и т.д. и отсюда - решение суда будет заочным, по нему надо будет заплатить всю сумму в полном объеме. Если банк добросовестный и не желает окончательно «загнать в угол» должника, то он не будет затягивать процесс и подаст исковое заявление спустя два-три месяца с момента, когда уже окончательно станет понятно о Вашей неплатежеспособности. В этом случае неустойка будет не очень большой, и на стадии исполнительного производства можно заключить с банком договор о рассрочке платежей. В случае, если банк недобросовестный, затяжка по времени будет гораздо большей и неустойка приблизится, а возможно и превысит сумму основанной задолженности. В этом случае, в суде необходимо заявить о явной несоразмерности пени по отношению к сумме долга, законные основания для этого есть. Скорее всего, судья, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, понизит сумму неустойки, а возможно и очень существенно, и у гражданина появится возможность реструктурировать задолженность на исполнительном производстве.
Вышесказанное относится к разрешению уже наступившей конфликтной ситуации с банком. Как можно ее избежать? Один из самых простых способов - не брать кредит, но, по всей видимости, это невозможно. Поэтому, остается реально рассчитывать свои возможности при заключении кредитного договора.
При возникновении конфликтной ситуации с банком лучше обратиться к профессиональным юристам.