+7 (905)5555-200
В соответствии с банковскими правилами могут быть приня¬ты и частичные платежи. Если же в банковских правилах это не оговорено, частичные платежи могут быть приняты только при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.
Полученные (инкассированные) суммы должны быть немед¬ленно переданы исполняющим банком банку-эмитенту, кото¬рый обязан зачислить их на счет клиента.
При неполучении платежа исполняющий банк обязан извес¬тить немедленно о причинах неплатежа банк-эмитент, который тотчас же информирует клиента, запрашивая у него указания относительно дальнейших действий (ст. 876 ГК РФ «Изве¬щение о проведенных операциях»).
Но бывает так, что исполняющий банк или предприятие по¬лучают фиктивные инкассовые поручения, например, на оплату телефонных услуг, которыми они не пользовались. Тогда инкас¬совые поручения необходимо перепроверить, и ни в коем случае не оплачивать, не получив соответствующего подтверждения.
37.5. Электронные банковские услуги
Банковская пластиковая карточка — это обобщающий тер¬мин, обозначающий все виды карточек, служащих в целом в ка¬честве безналичных расчетов и средства получения кредита, но различающихся по назначению, по набору оказываемых с их помощью услуг, по техническим возможностям и организациям их выпускающим.
В сфере денежного обращения банковские пластиковые кар¬точки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов, в которой они представляют собой осо¬бый инструмент платежа, обладающий дебетовыми и кредитны¬ми возможностями.
Первая кредитная карточка была выпущена в 1914 г. в США фирмой General Petroleum Corporation of California для оплаты в процессе торговли нефтепродуктами. Очень скоро пластиковые карточки стали популярны. Они были удобны и владельцам, по¬лучавшим определенные удобства при обслуживании и скидки при покупке товара, и фирме-эмитенту, которая в результате их использования обзаводилась постоянными клиентами и имела стабильные доходы.
Первые пластиковые карты, ставшие полноценным средст¬вом платежа, были выпущены компаниями Diners Club (1950 г.), American Express и Hilton Credit (1959 г.). А первая банковская карта была выпущена небольшим Нью-йоркским банком Long Island в 1951 г.
В настоящее время системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а расчеты с их помо¬щью приобрели характер международных.
В России банковские пластиковые карточки, эмитированные зарубежными компаниями, появились в 1969 г. Первым эмитентом международных карт в СССР стал Внешэкономбанк, выпустивший в 1989 г. «золотые» карты EuroCard для очень узкого круга лиц. Первым российским коммерческим банком, выпустившим собст¬венную карту VISA в 1991 г., стал Кредитбанк (см. Приложение 1).
На сегодняшний день в России собственные карточки выпус¬кают несколько сот банков, причем свыше 100 из них — с логоти¬пом крупнейших международных карточных ассоциаций. Выпуск банковских карточек дает возможность интегрироваться в мировую систему банковских услуг, поднять деловой имидж банка, завое¬вать рынок, привлечь клиентуру. Участие в международной пла¬тежной системе с помощью карт позволяет овладеть новейшими банковскими технологиями, использовать мировую инфраструкту¬ру для осуществления расчетов в глобальных масштабах.
Сейчас в России созданы и действуют межбанковские пла¬тежные системы, основанные на банковских картах. Это — STB Card, Union Card и «Золотая корона».
Для того чтобы предотвратить нарушения с использованием пластиковых карт, существуют правила определения их подлин¬ности (см. Приложение 2). Обычно банки разрабатываются спе¬циальные инструкции кассирам по выдаче наличных денег по пластиковым карточкам (см. Приложение 3). Кроме того, банк заключает договор о выпуске и обслуживании международных банковских карточек (примерные договора см. Приложение 4).
STB Card была организована в 1992 г. АКБ «Столичный», Московским банком Сбербанка РФ, Элексбанком, Земельным банком, АО «Инкахрам» и АО «STB Card». Членами системы STB Card являются около 130 банков. Карточка STB Card в ос¬новном рублевая дебетовая, на одну карточку разрешается не¬сколько счетов, в том числе валютные. Карточки STB Card бы¬вают серебряные и золотые.
Система Union Card была учреждена в 1993 г. Инкомбанком и Автобанком. По данным Union Card, к началу 1997 г. в обра¬щении находилось более 800 тыс. карточек, а в системе в пер¬вом полугодии этого года принимали участие 450 банков.
«Золотая корона» учреждена в Новосибирске в 1994 г. Сибир¬ским торговым банком (СТБ) и Центром биржевой и финансо¬вой информации (в настоящее время — Центр финансовых тех¬нологий — ЦФТ). В начале 1997 г. в системе принимали участие 120 банков, а в обращении находилось 222 тыс. карточек.
Кроме того, в Российской Федерации все большее значение в системе расчетов стали принимать компьютерные системы типа Интернет, Факснет, а также специальные банковские сис¬темы СВИФТ* и REUTER.