+7 (905)5555-200
Кредитным договором оформляются также межбанковские кредитные отношения, когда Банк России предоставляет кредит банкам для их последующей деятельности по кредитованию кли¬ентов. Разновидность таких межбанковских операций — предос¬тавление Банком России централизованных целевых кредитных ресурсов за счет специально выделенных бюджетных средств.
Межбанковский кредитный договор оформляется в особом порядке, предусмотренном банковскими инструкциями. Меж¬банковские кредитные договоры предусматривают право Банка России в одностороннем порядке изменять размер учетной ставки-платы за централизованные кредиты. Предоставление цен¬трализованных кредитов может осуществляться на основании кредитного аукциона, который проводит Банк России.
К межбанковским кредитам относится также кредитование кредитными учреждениями друг друга. Эта сделка оформляется межбанковским кредитным договором и регламентируется Гра¬жданским кодексом РФ.
Глава 36 Банковская гарантия
Банковская гарантия широко используется и в России, и за рубежом.
Банковская гарантия — это письменное обязательство банка (гаранта), выраженное по просьбе другого лица (принципала), уплатить кредитору принципала — бенефициару в соответствии с условиями данной гарантии денежную сумму при представле¬нии бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Гарантом могут быть кредитные учреждения или страховая организация, имеющие соответствующую лицензию. Правовое регулирование выдачи банковской гарантии осуществляется ГК РФ. Банковская гарантия заключается в письменном виде (ст. 368 ГК РФ «Понятие банковской гарантии»). Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное (ст. 373 ГК РФ).
Банковская гарантия (безотзывная) не может быть отозвана, приостановлена, аннулирована или изменена гарантом без пред¬варительного согласования с кредитором.
Банковская гарантия бывает отзывной и безотзывной. Если гарантия является отзывной, то гарант имеет право отозвать ее в любой момент. Если в гарантии не указан ее характер, следова¬тельно, она отзывная. Однако гарант не имеет права отозвать даже отзывную гарантию, если бенефициар уже предъявил тре¬бования об уплате денежной суммы.
В соответствии с международными требованиями в банков¬ской гарантии должны быть отражены следующие сведения:
• наименование принципала, гаранта и бенефициара;
• контракт в обеспечение обязательств, по которому выдает¬ся гарантия;
• максимальная сумма, которая должна быть выплачена;
• наименование валюты платежа;
• срок действия гарантии или указание события, наступле¬ния которого приводит к его аннулированию;
• способы заявления требования платежа;
• возможности уменьшения суммы обязательства.
Гарантия оформляется либо подписанием двухстроннего договора, либо направлением гарантом кредитору гарантийного письма.
Гарантийное письмо — это документ, удостоверяющий дого¬вор между банком-кредитором и гарантом.
Практика арбитражных судов показывает, что при отсутст¬вии в договоре банковской гарантии условий, позволяющих оп¬ределить, за исполнение какого обязательства дана гарантия, договор считается незаключенным.
Гарант, как правило, несет перед банком-кредитором субсидиарную (дополнительную) ответственность. Солидарная ответ¬ственность гаранта и основного должника по отношению к бан¬ку-кредитору возможна в случае, предусмотренном законом и договором.
Глава 37 Формы безналичных расчетов
Гражданским кодексом РФ установлены следующие формы безналичных расчетов: платежные поручения, чеки, аккредити¬вы, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, преду¬смотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской прак¬тике (ст. 862 ГК РФ «Формы безналичных расчетов»). Безна¬личные расчеты производятся через кредитные организации, ко¬торые имеют соответствующие лицензии и открывают банков¬ские счета (п. 3 ст. 861 ГК РФ «Наличные и безналичные расчеты»).
37.1. Платежные поручения
Платежное поручение представляет собой документ опреде¬ленной формы, передаваемый клиентом в банк как поручение перечислить определенную сумму на счет указанного лица в срок, предусмотренный законом, договором банковского счета или применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Содержание платежного поручения и предъявляемых