+7 (905)5555-200
Наш телефон +7-905-5555-200
Статья 172. Незаконная банковская деятельность
1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, -
(в ред. Федеральных законов от 11.03.2003 N 30-ФЗ, от 07.04.2010 N 60-ФЗ)
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
2. То же деяние:
а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, -
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
в) утратил силу. - Федеральный закон от 08.12.2003 N 162-ФЗ
наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
Комментарий:
1. В данной статье под банковской деятельностью понимается осуществление банковских операций (кредитных, залоговых и иных) от имени организации, фирмы или структуры, выступающей в этом качестве законно или незаконно.
2. Поэтому статья 172 охватывает как деятельность незарегистрированных организаций, осуществляющих банковскую деятельность или отдельные банковские операции, самовольно, так и законно зарегистрированных банков, но осуществляющих недозволенные им виды банковских операций.
3. Практика показывает, что данное преступление чаще всего совершается в сфере деятельности небанковских структур, имеющих разрешение на свою (небанковскую) деятельность, но под прикрытием такого разрешения фактически осуществляющих кредитные и прочие банковские операции. Иногда имеет место и совершение этого преступления в зарегистрированных, разрешенных банковских организациях, но с нарушением правил, установленных для конкретных банковских операций.
4. Все виды этого преступления могут совершаться с любой целью, наличие или отсутствие которой не влияет на преступность деяния. Не имеет значения и мотив несоблюдения требуемых правил банковских операций. Например, предоставление большего кредита, с меньшим обеспечением или без обеспечения будет данным составом, несмотря на возможные ссылки, будто у кредитора имелись основания для особого доверия контрагенту. Данное преступление состоит в нарушении требований, одинаково обязательных для всех банков и для всех банковских операций, эти общие и одинаково обязательные для всех требования выражены в единых основаниях регистрации и лицензирования банков и их деятельности.
5. Несостоятельность должника и даже его недобросовестность не исключают ответственности соответствующих банковских работников по статье 172.